O que são ações? Explicado para quem nunca investiu um centavo

O que são ações? Se você já ouviu essa palavra e ficou com dúvida, saiba que a resposta é muito mais simples do que parece. Neste guia completo, vamos explicar tudo do zero, com uma linguagem tão simples que até uma criança de 10 anos consegue entender. Portanto, sem termos complicados e sem enrolação, vamos direto ao ponto.

O que é uma ação, afinal?

Para começar, imagine que você tem uma padaria muito bem-sucedida. O negócio vai tão bem que você quer abrir mais unidades, mas não tem dinheiro suficiente para isso sozinho. Uma solução, portanto, é dividir a padaria em pequenos pedaços e vender esses pedaços para outras pessoas. Quem comprar um pedaço vira sócio do seu negócio.

Esses pedaços são as ações.

Na prática, grandes empresas fazem exatamente isso na bolsa de valores. Elas dividem o valor total da empresa em milhões de pedaços minúsculos e vendem esses pedaços para qualquer pessoa que queira se tornar sócia. Cada pedaço, portanto, é uma ação.

Quando você compra uma ação da Petrobras, por exemplo, você se torna sócio da Petrobras. Pequeno, é verdade, mas sócio de verdade.

Por que as empresas vendem ações?

As empresas vendem ações principalmente para conseguir dinheiro e crescer. Com esse capital, elas podem realizar diversas coisas, tais como:

• Abrir novas filiais;
• Comprar equipamentos mais modernos;
• Contratar mais funcionários;
• Lançar novos produtos;
• Expandir para outros países.

Em vez de pegar um empréstimo no banco e pagar juros, a empresa prefere vender uma parte de si mesma para investidores. Sendo assim, é um negócio vantajoso para os dois lados: a empresa cresce e o investidor tem a chance de lucrar junto com ela.

E o investidor, o que ganha com isso?

Essa é uma dúvida muito comum entre os iniciantes. Se a empresa cresce e vai bem, o valor da sua ação sobe. Isso significa que o pedacinho que você comprou vale mais do que você pagou. Consequentemente, você pode vender esse pedacinho por um preço maior e embolsar o lucro.

Além disso, muitas empresas distribuem parte do lucro para os sócios periodicamente. Esse pagamento se chama dividendo. Ou seja, é como receber uma parte do lucro da padaria só por ser dono de um pedaço dela, sem precisar trabalhar lá.

Em resumo, você pode ganhar dinheiro com ações de duas formas:

• Valorização: a ação sobe de preço e você vende mais caro do que comprou;
• Dividendos: a empresa distribui parte do lucro e você recebe dinheiro na conta.

Onde as ações são compradas e vendidas?

As ações são negociadas na bolsa de valores. No Brasil, a bolsa se chama B3, localizada em São Paulo. É lá que compradores e vendedores se encontram todos os dias para negociar ações de centenas de empresas.

Antigamente, as pessoas precisavam ir pessoalmente a uma corretora ou ligar para um operador para comprar ações. Hoje, no entanto, tudo é feito pelo celular em poucos minutos, por meio dos aplicativos das corretoras de investimentos. Ou seja, qualquer pessoa com um smartphone e uma conta em corretora já pode investir.

Quanto custa uma ação?

O preço de uma ação varia muito de empresa para empresa. Algumas custam menos de R$ 5, enquanto outras custam mais de R$ 100. Além disso, o preço muda todos os dias, dependendo de quanto as pessoas estão dispostas a pagar por aquele pedaço da empresa.

No Brasil, as ações podem ser compradas no mercado fracionário em unidades avulsas. Isso significa que você pode começar a investir com valores muito pequenos, como R$ 10 ou R$ 20, dependendo da ação escolhida. Portanto, falta de dinheiro não é desculpa para não começar.

Ação pode cair de preço?

Sim, pode. E isso é completamente normal no mundo dos investimentos. O preço de uma ação sobe quando muita gente quer comprar e cai quando muita gente quer vender. Vários fatores influenciam esse movimento, entre eles:

• Resultados financeiros da empresa;
• Situação da economia do país;
• Juros altos ou baixos;
• Crises internacionais;
• Noticias sobre o setor em que a empresa atua.

Por isso, investir em ações exige paciência acima de tudo. Quem investe pensando no longo prazo, de 5 a 10 anos, tende a ter resultados muito melhores do que quem fica tentando ganhar dinheiro rápido. Em outras palavras, a pressa é inimiga do bom investidor.

Qual é a diferença entre ação ON e PN?

Quando você pesquisa ações na bolsa, vai se deparar com códigos como PETR3, PETR4 e VALE3. Essas letras e números no final indicam o tipo de ação. Veja a diferença:

• Ação ON (ordinária): termina com o número 3. Dá direito a voto nas decisões da empresa. É como ser sócio com voz ativa nas reuniões;
• Ação PN (preferencial): termina com o número 4. Tem prioridade no recebimento de dividendos, porém não dá direito a voto.

Para a maioria dos investidores iniciantes, essa diferença não muda muita coisa na prática. O foco costuma ser nos dividendos e na valorização, e não no direito a voto.

Como comprar uma ação pela primeira vez?

O processo é mais simples do que a maioria das pessoas imagina. A seguir, veja o passo a passo completo:

1. Abra conta em uma corretora

Primeiramente, você precisa de uma conta em uma corretora de investimentos. As mais populares no Brasil são XP Investimentos, Rico, Clear, NuInvest e BTG Pactual. A abertura de conta é gratuita e feita pelo celular em menos de 10 minutos.

2. Transfira dinheiro para a corretora

Em seguida, faça uma transferência via Pix ou TED da sua conta bancária para a conta da corretora. Você pode começar com qualquer valor, mesmo que seja R$ 50.

3. Procure a ação que quer comprar

Depois, no aplicativo da corretora, pesquise pelo nome da empresa ou pelo código da ação. Por exemplo, VALE3 é a Vale, ITUB4 é o Itaú e WEGE3 é a WEG.

4. Faça a ordem de compra

Na sequência, digite a quantidade de ações que quer comprar, confirme o valor e finalize a compra. O processo leva menos de um minuto.

5. Acompanhe seu investimento

Por fim, após a compra, as ações ficam na sua carteira dentro do aplicativo. Você pode acompanhar o desempenho quando quiser, sem pressa.

Investir em ações é arriscado?

Ações fazem parte da chamada renda variável, o que significa que o valor pode subir ou cair. Diferente da poupança ou do Tesouro Direto, portanto, não existe garantia de retorno.

No entanto, o risco pode ser reduzido consideravelmente com algumas práticas simples:

• Diversifique: não coloque todo o dinheiro em uma única empresa. Em vez disso, espalhe o investimento por diferentes setores;
• Invista no longo prazo: quem permanece investido por muitos anos tem mais chances de bons resultados;
• Invista só o que não vai precisar no curto prazo: nunca use dinheiro do aluguel ou das contas do mes para comprar ações;
• Estude as empresas: antes de comprar, pesquise sobre a empresa, seus resultados e o setor em que ela atua.

Quanto dinheiro preciso para começar?

Não existe um valor mínimo obrigatório. No mercado fracionário da B3, é possível comprar apenas uma unidade de uma ação. Dependendo do papel escolhido, isso pode custar menos de R$ 10.

O mais importante, porém, não é o valor inicial. É a consistência. Investir pequenos valores todo mês, ao longo de anos, produz resultados muito maiores do que investir uma grande quantia uma única vez e nunca mais aportar. Em outras palavras, o habito de investir vale mais do que o valor investido.

Ações valem a pena para iniciantes?

Sim, desde que você entenda o que está fazendo e tenha paciência para esperar. Ações são um dos investimentos que mais geraram riqueza ao longo da história. Grandes fortunas foram construídas por pessoas comuns que compraram pequenos pedaços de boas empresas e mantiveram esses investimentos por anos.

O segredo, portanto, não é tentar ficar rico da noite para o dia. É comprar pedaços de boas empresas, reinvestir os dividendos recebidos e ter disciplina para continuar aportando mesmo quando o mercado cai. Com o tempo, os resultados aparecem.

Perguntas Frequentes

O que é uma ação em termos simples?

Uma ação é um pedaço de uma empresa. Quando você compra uma ação, você se torna sócio dessa empresa e tem direito a uma parte do lucro dela.

Posso perder todo o dinheiro investido em ações?

Em teoria, sim, caso a empresa venha a falir. Por isso, a diversificação é tão importante. Ao espalhar o investimento por várias empresas de setores diferentes, o risco de perda total diminui consideravelmente.

Preciso pagar imposto sobre o lucro das ações?

Sim. O imposto de renda sobre o lucro na venda de ações é de 15% para operações comuns. No entanto, vendas de até R$ 20.000 por mês são isentas de imposto. Já os dividendos recebidos são atualmente isentos de IR para pessoa física no Brasil.

Qual é a melhor ação para comprar agora?

Não existe uma resposta única para essa pergunta, pois depende do seu perfil de investidor, do prazo e dos seus objetivos. Para iniciantes, muitos especialistas recomendam começar por empresas grandes, consolidadas e pagadoras de dividendos, como as do setor bancário, elétrico ou de saneamento.

Ações e bolsa de valores são a mesma coisa?

Não exatamente. A bolsa de valores, no Brasil chamada de B3, é o ambiente onde as ações são compradas e vendidas. As ações, por sua vez, são os ativos negociados dentro desse ambiente.

Conclusão

Investir em ações não é exclusividade de pessoas ricas ou de quem entende muito de economia. Pelo contrário, com pouco dinheiro, um celular e vontade de aprender, qualquer pessoa pode começar a construir seu patrimônio comprando pedaços de boas empresas na bolsa de valores.

O mais importante, portanto, é dar o primeiro passo, estudar aos poucos e ter disciplina para investir todo mês, independente do valor. O tempo é o maior aliado de quem investe com consistência. Então, não espere o momento perfeito. Comece agora com o que você tem.o valor. O tempo é o maior aliado de quem investe com consistência. Então, não espere o momento perfeito. Comece agora com o que você tem.